Od połowy lipca 2027 roku na terenie całej Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Choć regulacje mają charakter ogólnoeuropejski, ich skutki odczują również mieszkańcy Gdańska oraz lokalni przedsiębiorcy działający w branżach objętych nowymi wymogami.
Zmiany wynikają z rozporządzenia AMLR, które ma ujednolicić zasady kontroli przepływu pieniędzy w państwach członkowskich. W praktyce oznacza to, że procedury znane dotychczas głównie z banków pojawią się również w wielu innych sektorach gospodarki.
Nowe obowiązki obejmą między innymi sprzedawców samochodów, pośredników nieruchomości, galerie sztuki, domy aukcyjne, firmy pożyczkowe oraz podmioty związane z rynkiem kryptowalut. Dotyczy to także przedsiębiorców prowadzących działalność na Pomorzu, w tym w Gdańsku.
Weryfikacja klientów przy większych transakcjach
Jedną z najważniejszych zmian będzie obowiązek przeprowadzania szczegółowej identyfikacji klientów przy transakcjach przekraczających 10 tys. euro. W przeliczeniu na polską walutę oznacza to obecnie około 43 tys. zł.
W takich przypadkach przedsiębiorcy będą zobowiązani do pozyskania danych pozwalających na identyfikację klienta. W zależności od rodzaju transakcji może chodzić o numer PESEL, numer identyfikacji podatkowej lub dane rachunku bankowego.
Zmiana będzie miała znaczenie także dla mieszkańców Gdańska kupujących samochody, dzieła sztuki, kosztowną biżuterię czy inne towary o wysokiej wartości. Sam fakt wykonania przelewu bankowego nie będzie już automatycznie zwalniał z dodatkowej weryfikacji.
Niższe limity dla płatności gotówkowych
Nowe przepisy przewidują również bardziej rygorystyczne zasady dla transakcji realizowanych gotówką. Jak wskazują eksperci zajmujący się systemami AML, uproszczone procedury weryfikacyjne będą wymagane już przy kwocie 3 tys. euro, czyli około 13 tys. zł.
Przedsiębiorcy będą musieli sprawdzić tożsamość klienta oraz ocenić ryzyko związane z transakcją. Celem tych działań jest utrudnienie wykorzystywania gotówki do ukrywania pochodzenia pieniędzy.
Rynek nieruchomości i motoryzacja pod szczególnym nadzorem
W Gdańsku szczególne znaczenie mogą mieć zmiany dotyczące rynku nieruchomości oraz sprzedaży samochodów. To właśnie te branże należą do sektorów najczęściej wymienianych przez unijnych regulatorów jako obszary wymagające dodatkowego monitorowania.
Pośrednicy, dealerzy oraz inne firmy uczestniczące w takich transakcjach będą zobowiązani do wdrożenia procedur identyfikacyjnych, archiwizacji danych oraz analizy ryzyka klientów.
Eksperci zwracają uwagę, że dla wielu przedsiębiorców będzie to największa zmiana organizacyjna od lat. Instytucje finansowe rozwijały podobne systemy przez ponad dekadę, natomiast firmy spoza sektora bankowego będą miały znacznie mniej czasu na dostosowanie się do nowych regulacji.
Komentarze (0)