Polacy coraz częściej zastanawiają się nie tylko nad tym, ile będą zarabiać w najbliższych latach, ale również nad tym, jakie świadczenie otrzymają po zakończeniu aktywności zawodowej. W systemie opartym przede wszystkim na zgromadzonych składkach odpowiedź nie jest jednak prosta. Znaczenie ma cała historia ubezpieczenia, długość zatrudnienia, wysokość odprowadzanych składek, waloryzacja zgromadzonego kapitału oraz wiek przejścia na emeryturę.
Dlatego nawet dwie osoby osiągające podobne wynagrodzenie mogą w przyszłości otrzymać zupełnie inne świadczenia. Szczególnie duże znaczenie ma moment rozpoczęcia pobierania emerytury. Każdy kolejny rok pracy oznacza dalsze wpłaty składek, a równocześnie może skrócić okres, przez który zgromadzony kapitał będzie statystycznie wypłacany.
3 tys. zł emerytury. Jakich zarobków może wymagać?
Z przywoływanej w mediach symulacji przygotowanej przez Łukasza Kozłowskiego, głównego ekonomistę Federacji Przedsiębiorców Polskich, wynika, że w przypadku osoby w wieku około 30 lat przyszła emerytura w wysokości 3 tys. zł brutto mogłaby wymagać obecnych zarobków na poziomie od około 3722 do 5873 zł brutto miesięcznie.
Rozpiętość wynika przede wszystkim z przyjętego wieku zakończenia pracy. Dolna wartość odnosi się do późniejszego przejścia na emeryturę, a górna do wcześniejszego rozpoczęcia pobierania świadczenia.
Przy emeryturze w wysokości 4 tys. zł brutto symulowany poziom potrzebnego wynagrodzenia rośnie do około 4962–7831 zł brutto.
Emerytura 5 tys. zł. Różnica może wynosić kilka tysięcy złotych
Jeszcze bardziej widoczne jest to przy świadczeniu na poziomie 5 tys. zł brutto. Według symulacji osoba zakładająca późniejsze przejście na emeryturę musiałaby zarabiać obecnie około 6200 zł brutto miesięcznie.
Jeśli jednak świadczenie miałoby być pobierane wcześniej, potrzebne wynagrodzenie wzrasta do około 9800 zł brutto. Różnica sięga więc kilku tysięcy złotych miesięcznie, mimo że oczekiwana emerytura pozostaje dokładnie taka sama.
To pokazuje, dlaczego przy planowaniu przyszłości nie należy patrzeć wyłącznie na wysokość obecnej pensji. Dłuższy okres opłacania składek może mieć równie duże znaczenie jak wysokość miesięcznego wynagrodzenia.
8 tys. zł emerytury oznacza znacznie większe wymagania
Jeszcze wyższe kwoty pojawiają się w przypadku osób, które chciałyby w przyszłości otrzymywać świadczenia zdecydowanie przekraczające przeciętny poziom emerytur.
Przy emeryturze wynoszącej 6 tys. zł brutto symulacja wskazuje zarobki w przedziale około 7443–11 747 zł brutto. Dla 7 tys. zł przyszłego świadczenia jest to już około 8684–13 704 zł brutto.
Osoba zakładająca emeryturę w wysokości 8 tys. zł brutto miesięcznie musiałaby według tego modelu osiągać wynagrodzenie od około 9924 do 15 662 zł brutto. Tak duża rozpiętość ponownie pokazuje, jak istotny dla ostatecznej wysokości świadczenia jest moment zakończenia pracy.
Dlaczego późniejsze przejście na emeryturę zwiększa świadczenie?
Mechanizm stosowany przez ZUS sprawia, że kontynuowanie pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego może podnieść przyszłe świadczenie na kilka sposobów jednocześnie. Na konto ubezpieczonego nadal wpływają składki, a zgromadzony wcześniej kapitał podlega waloryzacji.
Jednocześnie przy późniejszym przejściu na emeryturę zmniejsza się statystyczna liczba miesięcy dalszego życia, przez którą dzielony jest zgromadzony kapitał. W efekcie ta sama suma może zostać rozłożona na krótszy okres, co zwiększa miesięczną wysokość świadczenia.
Nie oznacza to jednak, że każdemu opłaca się pracować dokładnie tak samo długo. Decyzja o zakończeniu aktywności zawodowej zależy również od zdrowia, rodzaju wykonywanej pracy, sytuacji rodzinnej i innych źródeł dochodu.
Symulacja nie jest gwarancją emerytury
Przytoczonych kwot nie należy traktować jako taryfikatora, który pozwala na podstawie jednej pensji dokładnie określić przyszłe świadczenie. Są to wartości wynikające z modelowych założeń dotyczących między innymi wzrostu wynagrodzeń i przyszłej waloryzacji kapitału.
W praktyce przez kilkadziesiąt lat aktywności zawodowej może zmienić się zarówno wynagrodzenie konkretnej osoby, jak i sytuacja gospodarcza, dynamika płac oraz wysokość wskaźników waloryzacji. Znaczenie mogą mieć także okresy bez zatrudnienia, praca na różnych podstawach prawnych czy składki odprowadzane od niższych dochodów.
Najbardziej miarodajną prognozę dla konkretnej osoby można przygotować na podstawie rzeczywistych danych zgromadzonych na jej koncie emerytalnym. Nawet taka prognoza nie jest jednak ostateczną decyzją o wysokości świadczenia, lecz jedynie szacunkiem opartym na dostępnych w danym momencie danych.
ŹRÓDŁA MEDIALNE
- Dziennik.pl – materiał dotyczący symulowanych zarobków potrzebnych do uzyskania emerytury na poziomie od 3 do 8 tys. zł brutto
- Federacja Przedsiębiorców Polskich – wyliczenia głównego ekonomisty Łukasza Kozłowskiego dotyczące zależności między wynagrodzeniem, wiekiem przejścia na emeryturę i przyszłym świadczeniem
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych – informacje dotyczące zasad obliczania emerytur i wpływu momentu zakończenia aktywności zawodowej na wysokość świadczenia
Komentarze (0)